Comece pelos extratos da mesma data
Escolha uma data de referência, como o último dia do mês, e obtenha a posição de cada banco e corretora. Anote a data do saldo informado, que pode ser diferente do dia em que você baixou o arquivo. O Portal do Investidor orienta conferir as notas de corretagem após as operações e acompanhar periodicamente os extratos de movimentação e de custódia.
Registre o nome do investimento, a instituição onde ele está, a quantidade quando aplicável e o valor naquela data. Separe o valor atual do custo de aquisição: um mostra quanto a posição vale; o outro, quanto você pagou por ela. Identifique também o emissor, que é quem emitiu o investimento. A instituição pela qual você comprou um título pode ser diferente de quem deve pagá-lo.
Defina se o dinheiro parado nas contas entra no acompanhamento. Se o total mostrado pelo banco já incluir aplicações, somar esse total e as mesmas aplicações em outras linhas duplicará o patrimônio. Use o mesmo critério nos próximos meses.
Confira ainda se os valores são brutos ou já descontam encargos. Saldos com critérios diferentes precisam dessa identificação antes de serem comparados. Este roteiro usa valores em reais; mantenha outras moedas separadas até definir uma conversão e registrar a taxa e a data utilizadas.
A Área do Investidor da B3 oferece uma consulta gratuita de posições em investimentos negociados ou registrados na bolsa, inclusive quando estão em corretoras diferentes. Use-a como apoio e confira o que ficou fora da consulta nos extratos de cada instituição. A B3 informa que aplicações automáticas e contas remuneradas conhecidas como caixinhas ou cofrinhos não aparecem nessa consulta.
Como organizar uma planilha de investimentos
Se você prefere uma planilha de investimentos, separe o retrato da carteira do histórico de operações e dos pagamentos recebidos. Esses registros respondem a perguntas diferentes.
- Posições: data de referência, instituição, investimento, emissor, quantidade, custo de aquisição e valor atual. Mostram quanto você tem e onde está.
- Movimentações: data, instituição, investimento, tipo de operação e valor. Mantêm o histórico de compras, vendas, dinheiro novo, retiradas e transferências.
- Rendimentos recebidos: investimento, tipo de rendimento, data do pagamento, valor bruto, descontos e valor líquido. Permitem conferir o que entrou de rendimento.
Evite contar a mesma posição ou pagamento duas vezes
Use uma linha por investimento e instituição na posição de cada data. Se guardar vários meses no mesmo arquivo, filtre o mês antes de somar. Caso contrário, a mesma posição será contada novamente em cada fechamento.
Mantenha os pagamentos anunciados em uma lista separada dos recebidos. A previsão ajuda a acompanhar; o extrato confirma o dinheiro que entrou. Guarde os documentos usados na atualização para conseguir voltar ao registro original.
Se quiser começar com um arquivo pronto, o guia Como organizar uma planilha de investimentos, indicado em Onde conferir, traz um modelo gratuito e as instruções de preenchimento. Use este checklist para conferir o conjunto das instituições depois de atualizar os registros.
O saldo cresceu: foi rendimento ou dinheiro novo?
Imagine que sua carteira tinha R$ 20.000 no início do mês. Você adicionou R$ 2.000 e terminou com R$ 22.300. O aumento do saldo foi de R$ 2.300, mas R$ 2.000 vieram do seu bolso.
Nesse exemplo hipotético, o resultado nominal é R$ 22.300 − R$ 20.000 − R$ 2.000 = R$ 300. A conta considera todos os investimentos e o dinheiro em conta dentro do acompanhamento, sem retiradas, sem outras entradas e com eventuais taxas e impostos já refletidos nos saldos. Não há ajuste pela inflação.
Isso ainda não determina a rentabilidade percentual: a data em que o dinheiro entrou também importa para medir o desempenho. O exemplo apenas separa, em reais, a mudança do patrimônio e o dinheiro acrescentado.
Uma transferência entre duas contas incluídas no controle apenas muda o dinheiro de lugar. Se a saída aparecer em um extrato antes da entrada no outro, confira a data e o comprovante antes de interpretar a diferença como perda.
Já uma venda ou um vencimento pode devolver o capital aplicado junto com um ganho ou uma perda. Registrar todo o crédito como rendimento inflaria o resultado. Quando o documento não discriminar as parcelas, peça essa informação à instituição.
Como calcular dividendos e conferir o recebimento
Dividendos são uma parcela do lucro que a empresa distribui aos acionistas. Para calcular dividendos de um pagamento específico, confira o valor anunciado por ação e quantas ações suas têm direito àquele evento.
Dividendo bruto = quantidade de ações com direito ao pagamento × valor bruto por ação.
Em um exemplo hipotético, 150 ações com direito a R$ 0,80 por ação geram 150 × R$ 0,80 = R$ 120 brutos. A conta se refere a um único pagamento, sem descontar eventuais tributos ou custos.
Confira no comunicado da empresa o último dia de negociação com direito ao provento e a data do pagamento. São informações distintas no formulário da B3. A quantidade atual de ações pode ser diferente da quantidade que tinha direito àquele pagamento. Depois, compare o cálculo com o valor líquido e os descontos identificados no extrato.
Se as ações estiverem em duas corretoras, confira os créditos de cada uma e some apenas os recebimentos distintos. Evite registrar o mesmo pagamento uma vez pelo extrato da corretora e outra pela importação de dados.
Para saber quanto recebeu no mês, some os dividendos efetivamente pagos naquele período. Preserve a identificação de outros eventos, como juros sobre capital próprio e rendimentos de fundos, em categorias próprias.
Os dividendos são uma parte do resultado das ações, que também depende da variação de preço. Se o dinheiro recebido já entrou no saldo que você está somando, adicioná-lo novamente ao patrimônio duplicaria o valor.
Quando usar um consolidador de carteira
Um consolidador de carteira reúne informações de investimentos em uma visão conjunta. Dependendo da ferramenta, os dados entram por conexão autorizada, importação de arquivos ou preenchimento manual.
A planilha oferece liberdade para organizar os registros, mas exige atualização e cuidado com fórmulas. O consolidador pode reduzir a digitação; para isso ajudar, ele precisa cobrir as instituições e os produtos que você acompanha.
Antes de escolher, confira estes pontos:
- Quais instituições e tipos de investimento são aceitos.
- Qual é a data da última atualização de cada saldo e quanto do histórico está disponível.
- Como a ferramenta trata transferências e registros duplicados.
- Se separa pagamentos previstos de rendimentos recebidos.
- Se permite conferir a origem dos valores e exportar os dados.
- Qual é o custo e quais acessos ou autorizações solicita.
Checklist mensal para acompanhar seus investimentos
Escolha um dia do mês para conferir os registros. Você pode usar o consolidador para acompanhar as posições e uma planilha para anotar o que ainda precisa de resposta. Ao fechar o período, confira cada item:
- Listar os bancos e as corretoras com investimentos ou dinheiro ligado à carteira.
- Reunir os extratos e usar a mesma data de referência.
- Conferir se cada posição aparece uma única vez e se o total do banco já inclui aplicações.
- Registrar dinheiro novo e retiradas separadamente do resultado.
- Identificar transferências entre contas e conferir valores ainda em trânsito.
- Separar o capital devolvido dos rendimentos em vendas, resgates e vencimentos.
- Calcular os dividendos devidos e conferir os pagamentos no extrato.
- Manter valores previstos separados dos efetivamente recebidos.
- Conferir taxas, impostos informados e diferenças entre valores brutos e líquidos.
- Salvar a posição do mês e anotar as divergências que precisam de resposta.
Quando um valor não fechar
Compare primeiro a data do saldo, a quantidade do investimento e as movimentações do período. Leve à instituição a diferença específica e o documento correspondente. Corrigir a origem do número é mais útil do que ajustar a planilha apenas para o total bater.
Guarde sua planilha e os extratos em um local com acesso restrito. Evite links públicos de compartilhamento e não inclua senhas ou códigos de acesso aos bancos.