Educação financeira
CDB e RDB: olhe além do percentual do CDI
CDB e RDB parecem simples quando aparecem como percentual do CDI. A leitura fica mais clara quando você olha também quem emite, quando resgata e quanto sobra líquido.
Por que você deveria se importar
Dois títulos bancários podem mostrar o mesmo percentual do CDI e servir para necessidades diferentes.
Um pode permitir resgate diário. Outro pode prender o dinheiro até o vencimento. Um pode vir de banco grande. Outro pode pagar mais porque carrega outro risco percebido.
O que é, em linguagem simples
CDB é Certificado de Depósito Bancário. RDB é Recibo de Depósito Bancário. Nos dois casos, você entrega dinheiro a uma instituição financeira e recebe a remuneração combinada nas regras do produto.
A diferença prática costuma aparecer na possibilidade de negociação ou transferência. Por isso, a regra de liquidez e vencimento precisa ser lida no documento do produto.
A confusão comum
Um CDB ou RDB que paga mais CDI não é automaticamente melhor para todo mundo. Se você precisa do dinheiro antes, a liquidez pode pesar mais que o percentual.
Também é preciso entender imposto, prazo e cobertura do FGC quando o produto for elegível.
O que conferir
Leia emissor, vencimento, liquidez, regra de remuneração, imposto, aplicação mínima e cobertura. A comparação fica mais honesta quando todas essas peças aparecem juntas.
Perguntas comuns
CDB ou RDB é igual a fundo de renda fixa?
Não. CDB e RDB são títulos bancários. Fundo é uma estrutura coletiva com carteira, cotas, administrador, gestor e possíveis taxas.
Todo CDB ou RDB tem liquidez diária?
Não. A liquidez depende das regras do produto. Verifique antes de aplicar, principalmente se o dinheiro pode ser necessário no curto prazo.